只要是在準(zhǔn)備考證，就覺(jué)得人生沒(méi)有虛度。CFA證書(shū)作為金融行業(yè)含金量較高的證書(shū)一直是很多人的目標(biāo)，那么CFA證書(shū)究竟值得考嗎？哪些公司會(huì)要求CFA證書(shū)呢？

　　一、CFA證書(shū)最適合的職業(yè)方向是什么？

　　協(xié)會(huì)公開(kāi)的數(shù)據(jù)顯示，全球44%的CFA持證人從事投資分析師（行業(yè)研究員）的工作，23%的CFA持證人從事投資組合經(jīng)理（基金經(jīng)理）的工作，剩下的的33%則是財(cái)務(wù)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師等其他職位。

　　在中國(guó)，CFA持證人的就業(yè)分布大同小異，從事投資分析師（行業(yè)研究員）和投資組合經(jīng)理（基金經(jīng)理）的人數(shù)占比分別是43%和23%。

　　可任職崗位：投資組合經(jīng)理（高級(jí)經(jīng)理）、證券分析師、高級(jí)基金經(jīng)理、策略分析師、基金管理人、券商高級(jí)研究員、咨詢公司合伙人，投資銀行家、風(fēng)控經(jīng)理、交易員等。同樣薪酬也很可觀。美國(guó)CFA的年薪40萬(wàn)美元以上，在香港年薪30萬(wàn)美元左右。

　　金融分析師

　　①培育專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)投資人；②對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行管理以及創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的設(shè)立與運(yùn)作；③保險(xiǎn)基金和養(yǎng)老基金的管理；④商業(yè)銀行股份化和資產(chǎn)證券化運(yùn)作；

　　⑤股票指數(shù)、期貨分析以及風(fēng)險(xiǎn)資金管理等也是其工作范疇，收集研究對(duì)象信息，對(duì)其產(chǎn)品進(jìn)行分析研究，提供分析研究及投資價(jià)值報(bào)告；跟蹤研究對(duì)象變化情況，及時(shí)動(dòng)態(tài)判斷所研究對(duì)象的投資價(jià)值變化情況，作出投資預(yù)期回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)分析，調(diào)整投資操作建議；

　　⑥對(duì)公開(kāi)發(fā)行的各種理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、談判、簽約發(fā)行及維護(hù)；通過(guò)各種聯(lián)絡(luò)方式開(kāi)發(fā)新客戶，與老客戶保持聯(lián)系，負(fù)責(zé)完成金融產(chǎn)品開(kāi)戶訂單，解答客戶各項(xiàng)問(wèn)題；及時(shí)反饋客戶意見(jiàn)，把握市場(chǎng)動(dòng)向。

　　理財(cái)顧問(wèn)或理財(cái)導(dǎo)師

　　理財(cái)顧問(wèn)是按照雇主的財(cái)務(wù)目標(biāo)制定投資計(jì)劃的人，而要找到一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力、有豐富經(jīng)驗(yàn)和公正無(wú)私的理財(cái)顧問(wèn)是不容易的。雖說(shuō)不容易，但還是可以找到的。事實(shí)上，許多人已經(jīng)求助于理財(cái)顧問(wèn)來(lái)管理自己的資金，包括納稅、投保、制訂計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)算及項(xiàng)目投資。理財(cái)顧問(wèn)現(xiàn)已廣泛流行于生活之中，是指能夠?yàn)榇蟊娞峁?zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)與提供理財(cái)規(guī)劃方面的服務(wù)的人群。

　　投資組合經(jīng)理

　　運(yùn)用自己的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，替投資者管理資產(chǎn)組合的人，通常獲授權(quán)在約定規(guī)范下自由運(yùn)用資金。共同基金的投資組合經(jīng)理負(fù)責(zé)執(zhí)行投資策略，將資金投資在各類(lèi)資產(chǎn)上。

　　投資銀行家

　　除了幫企業(yè)上市、發(fā)行股票，還包括承銷(xiāo)、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等等，總之它們類(lèi)似于資本市場(chǎng)的一個(gè)中間協(xié)調(diào)人，從中收取傭金和其他利益。投資銀行是個(gè)薪資豐厚的行業(yè)。在國(guó)內(nèi)，進(jìn)入投行，意味著起薪就能達(dá)到幾十萬(wàn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

　　監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制的綜合管理部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。

　　主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)、分析和管理、負(fù)責(zé)銀行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理、分析。

　　信用分析師

　　信用分析師是針對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)，運(yùn)用資信評(píng)級(jí)技術(shù)，對(duì)企業(yè)債券、金融債券、基金等固定收益類(lèi)證券及金融機(jī)構(gòu)、上市公司、公用事業(yè)單位和貸款企業(yè)的償債能力及其可信程度進(jìn)行綜合分析，以信用等級(jí)的方式揭示信用風(fēng)險(xiǎn)。"信用評(píng)估師"則是對(duì)企業(yè)的"誠(chéng)信"程度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

　　二、哪些領(lǐng)域和職位最看重CFA？

　　首先，無(wú)論是中國(guó)還是美國(guó)，CFA charter占比例最大的兩類(lèi)人都是portfolio manager和research analyst。

　　美國(guó)的所有CFA holder里面有23%是portfolio manager，也就是基金經(jīng)理，占了快四分之一。中國(guó)的略低，也有18%是基金經(jīng)理。

　　美國(guó)第二大類(lèi)CFA holder是research analyst，占了18%。這些分析員是指那些研究股票或者債券的分析員，有可能buy side的（基金公司的研究員），也有可能是sell side的（投行里的行研部門(mén)）。

　　事實(shí)上CFA Institute自己都曾經(jīng)說(shuō)過(guò)："Money managers and equity researchers are our primary market"。很多buy side招聘analyst的要求之一就是CFA or MBA，or both。

　　很多人考CFA證書(shū)是為了往buy side轉(zhuǎn)，因?yàn)檎麄€(gè)考試的學(xué)習(xí)內(nèi)容設(shè)定非常側(cè)重buy side的知識(shí)，CFA一級(jí)考試、二級(jí)考試考的最細(xì)的部分也是equity, fixed income，accounting這些portfolio manager和research analyst最常用到的知識(shí)，三級(jí)就完全都是portfolio management了。

　　在中國(guó)，CFA證書(shū)最有幫助的是券商、基金、還有基金和保險(xiǎn)系的資產(chǎn)管理。

　　另外，從數(shù)字來(lái)看，中國(guó)的CFA持證人里投行analyst占的比重（9%）是美國(guó)（3%）的3倍。也許對(duì)比美國(guó)投行，在中國(guó)投行對(duì)CFA證書(shū)更認(rèn)可一些，這也是一種猜測(cè)。

　　在中國(guó)大陸擁有最多CFA持有人的雇主包括四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)國(guó)際金融有限公司、匯豐銀行、中國(guó)中信、法國(guó)巴黎銀行、瑞銀、德勤、招商局集團(tuán)、國(guó)泰君安證券股份有限公司等。

　　在金融領(lǐng)域，CFA證書(shū)的認(rèn)可度很高，它幾乎是縱橫金融界的一張全能證書(shū)。

　　假如你確定未來(lái)要在金融行業(yè)內(nèi)發(fā)展，只是不知道具體在金融行業(yè)內(nèi)做什么，考個(gè)CFA一級(jí)也是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)镃FA一級(jí)幾乎相當(dāng)于金融學(xué)碩士所涵蓋的內(nèi)容，能幫助你建立起一個(gè)完整的金融體系，而且CFA一級(jí)的知識(shí)點(diǎn)在金融行業(yè)的哪個(gè)部分都能用的到，最起碼能夠幫你找到行業(yè)里的定位和方向。

　　如果你已經(jīng)進(jìn)入了金融行業(yè)，想在里面混好，那一邊工作一邊把CFA證書(shū)考下來(lái)，雖然很痛苦吧，但長(zhǎng)期看還是會(huì)有幫助的。

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