1、什么是銀團(tuán)貸款？

銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款，以共同出資、共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為特征的銀行聯(lián)合信貸經(jīng)營(yíng)形式，在國(guó)家投資信用中得到廣泛的應(yīng)用。銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人為借款人和參加銀團(tuán)的各家銀行，后者又可以分為牽頭行，代理行和參與行。銀團(tuán)貸款不僅分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)而且又為企業(yè)籌集巨額資金開(kāi)辟了渠道，現(xiàn)在已經(jīng)成為國(guó)際上中長(zhǎng)期貸款的主要形式之一。

2、什么是遠(yuǎn)期利率協(xié)議？

遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買(mǎi)賣(mài)雙方商定將來(lái)一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率。在將來(lái)清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。

3、什么是貸款承諾？

貸款承諾是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來(lái)某時(shí)刻進(jìn)行的直接信貸。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對(duì)于在規(guī)定的借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費(fèi)。

4、銀行承兌匯票的程序是什么？

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下，承兌涉及三方當(dāng)事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。

5、本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么？

本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國(guó)使用的是銀行本票。本票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線支票。

銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開(kāi)出的，由付款人向其開(kāi)戶銀行提出承兌申請(qǐng)而且經(jīng)過(guò)銀行承諾到期兌付的匯票。

6、什么是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由那些能夠影響整個(gè)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。而非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，它與經(jīng)濟(jì)、政治和其他影響所有金融變量的因素?zé)o關(guān)。通過(guò)分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還可以被消除。因此又被稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。

7、什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計(jì)算貼現(xiàn)額？

票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買(mǎi)進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計(jì)算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時(shí)間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時(shí)，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項(xiàng)。貼現(xiàn)額的計(jì)算公式為：

貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)，但實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過(guò)貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。

8、什么是備用信用證？它有哪些特點(diǎn)？

備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保的一個(gè)類(lèi)別，通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類(lèi)似安排，構(gòu)成開(kāi)證行對(duì)受益人的下列擔(dān)保：一是償還債務(wù)人的借款或者預(yù)支給債務(wù)人的款項(xiàng)，二是支付由債務(wù)人所承擔(dān)的負(fù)債，三是對(duì)債務(wù)人不履行契約而付款。由此可見(jiàn)，銀行開(kāi)出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點(diǎn)在于，它并不需要銀行進(jìn)行實(shí)際的融資，僅當(dāng)申請(qǐng)人無(wú)力償還時(shí)才需要銀行承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。

9、什么是票據(jù)的背書(shū)？

票據(jù)的背書(shū)是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時(shí)，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱為背書(shū)人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書(shū)人或者轉(zhuǎn)讓人。背書(shū)可以分為記名背書(shū)和不記名背書(shū)兩種。經(jīng)過(guò)票據(jù)的背書(shū)，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時(shí)，背書(shū)人負(fù)有連帶的付款責(zé)任。因此，票據(jù)的背書(shū)是背書(shū)人的一種或有負(fù)債。

10、什么是同業(yè)拆借市場(chǎng)？該市場(chǎng)的交易主要有哪些？

同業(yè)拆借市場(chǎng)，是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要交易有：

（1）頭寸拆借，一般為日拆。

（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長(zhǎng)，從數(shù)天到一年不等。

同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)市場(chǎng)公開(kāi)競(jìng)標(biāo)確定。

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